Consejos para asegurar una hipoteca como comprador único

Por: Luis Posada - Banco de Oklahoma

Los compradores individuales son una parte cada vez mayor del mercado inmobiliario actual. Los datos recientes muestran que los compradores primerizos representaron el 32% de todas las compras de viviendas en 2023, un aumento con respecto al año anterior. Y las mujeres solteras lideran esta tendencia, representando el 19% de todos los compradores. 

Si estás entrando en el mercado solo, hay factores clave que debes tener en cuenta. 

Comprender las necesidades de los compradores de vivienda individual

Los compradores solteros enfrentan limitaciones únicas en comparación con los hogares de doble ingreso. El mayor desafío para los compradores solteros es calificar para un préstamo con un solo ingreso, lo que puede reducir la cantidad que pueden pedir prestada y limitar su presupuesto para la compra de una vivienda.

La realidad es que los compradores individuales solo tienen un ingreso en el que confiar, por lo que a menudo necesitan ser más estratégicos para equilibrar lo que califican con su seguridad financiera a largo plazo.

Seleccionar el prestamista adecuado

Los compradores se benefician de trabajar con un prestamista con experiencia en los matices de la compra de una sola vivienda, y un prestamista experto puede ayudar explorando las soluciones de financiamiento que mejor se adapten a su perfil financiero. 

Explorando opciones de préstamo

Si bien ningún tipo de préstamo es específico para compradores individuales, muchos programas atienden a compradores primerizos y de ingresos bajos a moderados. Estos programas de préstamos asequibles reducen los costos iniciales y están abiertos a prestatarios individuales o conjuntos. Sin embargo, los préstamos convencionales suelen requerir un seguro hipotecario si el pago inicial es inferior al 20%, lo que puede aumentar los gastos de los compradores individuales.

Para los compradores elegibles, explorar los préstamos de la FHA y el VA puede ofrecer una relación deuda-ingreso más alta, lo que puede beneficiar a los compradores individuales que trabajan con un solo ingreso. 

Abordar los desafíos financieros

El mejor consejo para los compradores individuales es trabajar en su crédito. El crédito de bueno a excelente abre más opciones y mejores tasas de interés. Pero incluso si alguien tiene un crédito justo y ahorros limitados, todavía puede haber opciones. A veces no es un 'no', sino simplemente un 'ahora no', y con la orientación adecuada, podemos ayudarlos a emprender el camino hacia la propiedad de una vivienda.

Para muchos compradores solteros, la compra de una casa es un paso importante hacia la independencia financiera. Si bien pueden surgir desafíos, el proceso puede ser manejable y gratificante con el enfoque adecuado. 

ENGLISH:

Tips for Securing a Mortgage as a Single Buyer

By: Luis Posada - Bank of Oklahoma

Single buyers are a growing part of today’s housing market. Recent data shows that first-time buyers made up 32% of all home purchases in 2023, an increase from the previous year. And single women are leading this trend, making up 19% of all buyers. 

If you’re entering the market solo there are key factors to keep in mind. 

Understanding the needs of single homebuyers

Single buyers face unique limitations compared to dual-income households. The biggest challenge for single buyers is qualifying for a loan with only one income, which can reduce the amount they’re able to borrow and limit their home-buying budget.

The reality is that single buyers only have one income to rely on, so they often need to be more strategic about balancing what they qualify for with their long-term financial security.

Selecting the right lender

Buyers benefit from working with a lender experienced in the nuances of solo home buying, and a knowledgeable lender can help by exploring financing solutions that best match their financial profile. 

Exploring loan options

While no loan types are specific to single buyers, many programs cater to first-time and low-to-moderate-income buyers. These affordable lending programs reduce initial costs and are open to single or joint borrowers. However, conventional loans typically require mortgage insurance if the down payment is below 20%, which can add to single buyers' expenses.

For eligible buyers, exploring FHA and VA loans may offer higher debt-to-income ratios, which can benefit single buyers working with a single income. 

Addressing financial challenges

The best advice for single buyers is to work on their credit. Good to great credit opens up more options and better interest rates. But even if someone has fair credit and limited savings, there may still be options. Sometimes it’s not a ‘no,’ but just a ‘not now,’ and with the right guidance, we can help them get on the path to homeownership.

For many single buyers, purchasing a home is an important step toward financial independence. While challenges may arise, the process can be both manageable and rewarding with the right approach.