¿Es demasiado tarde para reducir el pago de su hipoteca mediante la refinanciación?

¿Es demasiado tarde para reducir el pago de su hipoteca mediante la refinanciación?

(StatePoint) Los expertos dicen que con las tasas hipotecarias estarán comenzando a aumentar, refinanciar su casa ahora podría ser su última mejor oportunidad para reducir su pago mensual de la hipoteca, ya que las tasas se mantienen cerca de los mínimos históricos.

Aquellos que refinanciaron a principios de 2021 ya han cosechado los beneficios. Los prestatarios que refinanciaron su hipoteca de tasa fija a 30 años en otra hipoteca de tasa fija a 30 años durante la primera mitad de 2021 ahorraron más de $ 2,800 en pagos hipotecarios sobre capital e intereses anualmente, según un reciente informe de investigación de Freddie Mac.

Pero las tasas hipotecarias están aumentando. De hecho, en octubre de 2021, la hipoteca a tipo fijo a 30 años, que es el tipo de hipoteca más común, subió a su punto más alto desde abril, superando el 3.0%. Freddie Mac pronostica que las tasas hipotecarias continuarán aumentando, con un promedio de 3.5% para el fijo a 30 años en 2022. Eso es un aumento de un promedio de 3.0% en 2021.

Entonces, ¿es hora de refinanciar su préstamo hipotecario? Para ayudarlo a tomar una decisión informada, Freddie Mac ofrece respuestas a las preguntas más frecuentes sobre el proceso de refinanciamiento:

• ¿Qué significa refinanciación? Cuando refinancia su hipoteca, está solicitando una nueva hipoteca para reemplazar la actual, lo que resultará en una nueva tasa, plazo y pago mensual. El tipo más común de refinanciamiento es un refinanciamiento sin retiro de efectivo, en el que está refinanciando el saldo restante de su hipoteca.

• ¿Cuándo debo considerar la refinanciación? En términos generales, las refinanciaciones  tienen más sentido financiero cuando las tasas de interés promedio son al menos medio punto porcentual más bajas que la tasa de interés de su hipoteca actual. Otra razón para considerar la refinanciación es si su situación financiera ha mejorado, lo que le permite obtener un préstamo con un plazo más corto y ser dueño de su casa antes. Finalmente, si actualmente tiene una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y se está ajustando al alza, es posible que desee convertir a una hipoteca de tasa fija que le brinde la seguridad de pagos consistentes.

• ¿Es gratuita la refinanciación? Aunque refinanciar su hipoteca podría ahorrarle dinero tanto a largo como a corto plazo, no es gratis. En su mayor parte, los costos de refinanciamiento son similares a  los que pagó cuando compró su casa, incluida una tarifa de originación de préstamos. Hay servicios requeridos involucrados, como  tasaciones y tarifas estatales y locales que pueden variar significativamente según el lugar donde viva. El costo promedio de refinanciar es de casi $ 5,000, por lo que debe considerar cuidadosamente cuánto tiempo planea permanecer en su hogar para garantizar que los ahorros superen los costos.

• ¿Quién debe manejar mi refinanciamiento? No tiene que usar su prestamista actual para refinanciar su préstamo. De hecho, lo mejor para usted es comparar y comparar las estimaciones de préstamos de múltiples prestamistas en busca de los mejores términos y costos. Puede tomar más tiempo, pero incluso una diferencia tan pequeña como un cuarto de punto porcentual puede ahorrarle miles de dólares durante la vida de su préstamo hipotecario. ¿La buena noticia? Las tasas a menudo son negociables. En otras palabras, puede pedirle a los prestamistas que coincidan con la tasa cotizada por otro prestamista.

Puede que no haya tiempo como el presente para fijar la tarifa más baja posible y recibir los ahorros mensuales más altos. Para tener una idea de lo que el refinanciamiento podría ahorrarle, acceda a la calculadora de refinanciamiento de Freddie Mac, junto con recursos adicionales de compra y refinanciamiento de viviendas, en myhome.freddiemac.com.

Al igual que con cualquier gran esfuerzo financiero, querrá hacer su tarea, mirar cuidadosamente sus objetivos a corto y largo plazo, y trabajar en estrecha colaboración con su prestamista para hacer un análisis de costo-beneficio.