Maneras de Construir su Historial de Crédito

Maneras de Construir su Historial de Crédito

(StatePoint) No tener un historial de crédito, a menudo referido como "crédito invisible", puede dificultar la compra de una casa o un automóvil, financiar una educación y asegurar productos bancarios y otros servicios.

Hoy en día, más de 45 millones de adultos en Estados Unidos no tienen puntaje de crédito, según Freddie Mac. Si eso te describe, no entres en pánico. Freddie Mac ofrece tres estrategias para llevarlo de invisible a visible, y ayudarlo a comenzar a construir un historial de crédito.

1. Reportar pagos de alquiler. El pago mensual más grande de millones de estadounidenses es el alquiler. Sin embargo, menos del 10% de los inquilinos actualmente ven sus pagos de alquiler a tiempo reflejados en sus puntajes de crédito, lo que los coloca en una desventaja significativa para los propietarios de viviendas.

Los pagos de alquiler a tiempo se pueden usar para generar crédito con las tres principales agencias de crédito. Si está pagando su alquiler a tiempo, pregunte si su arrendador está reportando sus pagos. Si no, averigüe si pueden. Aunque puede informar los pagos de alquiler usted mismo pagando a través de un servicio de informes de alquiler, muchos de estos servicios cobran tarifas, por lo que es mejor si su arrendador informa los pagos a tiempo en su nombre.

Desafortunadamente, la forma más común en que los alquileres se informan a las agencias de crédito hoy en día es cuando hay un pago perdido que se ha ido a una agencia de cobro. Una nueva iniciativa de Freddie Mac está cambiando el guión al incentivar a los propietarios a informar los pagos de alquiler a tiempo de sus inquilinos. Freddie Mac está proporcionando créditos de costo de cierre en préstamos multifamiliares para propietarios de propiedades de alquiler que aceptan informar pagos a través de Esusu, una plataforma de procesamiento y almacenamiento de datos cuya tecnología entrega de forma segura los datos de pago de alquiler desde el software de administración de propiedades a las agencias de crédito. El programa cancela automáticamente las inscripciones de los inquilinos si no realizan un pago, y permite a los inquilinos monitorear sus datos de pago y puntaje de crédito a través de su sitio web y aplicación móvil. Finalmente, la plataforma Esusu garantiza el cumplimiento de los estándares de la industria, eliminando una carga administrativa que representa el mayor obstáculo para informar los datos de alquiler.

"Hacer que el alquiler cuente ayudará a resolver uno de los desafíos más persistentes que enfrentan los inquilinos que desean construir crédito", dice Lauren Garren,vicepresidenta y directora de negocios de Multifamily, Freddie Mac. "Este esfuerzo ayuda a nivelar el campo de juego para los inquilinos que priorizan hacer sus pagos de alquiler a tiempo".

2. Considere las tarjetas de crédito aseguradas. Una tarjeta de crédito asegurada, diseñada para personas con crédito limitado o dañado, requiere que pague un depósito de seguridad. El banco extiende una línea de crédito que coincide con el monto del depósito de seguridad, y retiene su depósito como garantía durante el tiempo que tenga la tarjeta. Por esta razón, las tarjetas de crédito aseguradas no cobran las mismas tarifas altas que las tarjetas de crédito sin garantía.

Muchas tarjetas aseguradas incluyen una función de graduación, que le permite pasar a una tarjeta de crédito tradicional después de establecer un patrón de pagos consistentes. Algunos emisores de tarjetas pueden revisar automáticamente su cuenta para ver si puede actualizar, pero es posible que tenga que preguntarle al emisor de su tarjeta si es elegible. Al hacer la transición a una tarjeta no asegurada de esta manera, recuperará su depósito sin afectar negativamente su crédito al cerrar una cuenta.

3. Considere las tarjetas de crédito de la tienda. Desde cadenas minoristas hasta gasolineras, muchas tiendas ofrecen tarjetas de crédito que tienden a ser más fáciles de calificar y generalmente tienen límites de crédito bajos, lo que las convierte en una buena opción si eres invisible al crédito. Sin embargo, a menudo tienen altas tasas de interés. Al realizar compras periódicas con la tarjeta de crédito de su tienda y pagarlas de inmediato, puede crear un registro de crédito y acostumbrarse a administrar una tarjeta de crédito.

Para estrategias adicionales de creación de crédito, use CreditSmart,el conjunto de recursos de capacidad financiera de Freddie Mac, visitando creditsmart.freddiemac.com.

El buen crédito abre puertas. Tome el control de su futuro y comience su historial de crédito hoy.