¿Qué hay en su informe de crédito?

Por Jesse Gibbons-Banco de Oklahoma

Es posible que conozca su puntaje de crédito, pero ¿qué tan de cerca ha mirado su informe de crédito?

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que influye en su capacidad para pedir dinero prestado, como préstamos hipotecarios o para vehículos, e influye en la tasa de interés que puede obtener.

Muchas personas no entienden completamente cómo se forma un puntaje de crédito. No siempre se sienten capacitados para hacer preguntas sobre la puntuación o cómo se calculó, por lo que confían en que es precisa sin verificarla realmente.

Su puntaje de crédito y su informe de crédito son personales, por lo que es importante que se familiarice con ellos.

En primer lugar, conozca cómo se calcula la puntuación.

La composición de un puntaje de crédito utilizado por las tres agencias de informes de crédito incluye:

• Historial de pagos: 35%

• Monto total adeudado: 30%

• Antigüedad del historial crediticio: 15%

• Tipos de crédito: 10%

• Nuevo crédito: 10%

A continuación, querrá estar atento a los errores.

Monitoree su crédito al menos una vez al año utilizando un sitio seguro como www.annualcreditreport.com, que permite a los consumidores acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año.

Esté atento a cosas como cuentas duplicadas, deudas que no le pertenecen o que no son de la cantidad correcta, cuentas que figuran incorrectamente como abiertas cuando están cerradas o viceversa.

Si ha encontrado un error, el siguiente paso es informar el error a las tres agencias de crédito. Por lo general, las disputas se pueden presentar en línea y van seguidas de un período de espera mientras la agencia investiga la validez de la disputa.

Incluso si no se encuentran errores, es una buena práctica estar al tanto y comprender cómo su historial crediticio afecta su puntaje crediticio general.

ENGLISH:

What’s in your credit report?

By Jesse Gibbons-Bank of Oklahoma

You may know your credit score—but how closely have you looked at your credit report?

A credit score is a three-digit number that influences your ability to borrow money, like vehicle or mortgage loans, and influences the interest rate you are able to secure.

Many people don't fully understand how a credit score is formed. They don't always feel empowered to ask questions about the score or how it was calculated, so they trust that it's accurate without ever really checking it.

Your credit score and credit report are personal to you, so it's important to familiarize yourself with them.

First, know how the score is calculated.

The composition of a credit score used by all three credit reporting agencies includes:

• Payment history: 35%

• Total amount owed: 30%

• Length of credit history: 15%

• Types of credit: 10%

• New credit: 10%

Next, you'll want to keep a look out for mistakes.

Monitor your credit at least once a year using a secure site like www.annualcreditreport.com, which allows consumers to access their credit report for free once per year.

Keep an eye out for things like duplicate accounts, debts that don't belong to you or aren't the right amount, accounts inaccurately listed as open when they're closed, or vice versa.

If you've found a mistake, the next step is reporting the error to all three credit bureaus. Typically, disputes can be filed online and are followed by a waiting period as the agency investigates the validity of the dispute.

Even if no mistakes are found, it's good practice to stay on top of it and understand how your credit history impacts your overall credit score.