Creando su presupuesto para la compra de una vivienda

Uno de los pasos más importantes que se deben tomar al buscar una casa es crear un presupuesto intencional que tenga en cuenta tanto los costos iniciales como los gastos recurrentes. Hacerlo le ayudará a encontrar una casa que satisfaga tanto sus necesidades de estilo de vida como su situación financiera. A continuación, te explicamos cómo hacerlo:

1. Evalúe lo que puede pagar: Una forma común de estimar generalmente el rango de precios de una casa que puede pagar es multiplicar su ingreso bruto anual (lo que gana antes de impuestos) por tres a cinco, según Fidelity. Comprenda que las tasas hipotecarias también tendrán un gran impacto. Las tarifas más bajas pueden aumentar sustancialmente su poder adquisitivo. Los prestamistas establecen una tasa de interés para cada persona en función de varios factores, como el puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más alto podría significar una tasa de interés más baja o un mejor plazo del préstamo.

2. Tenga en cuenta los costos iniciales: Al presupuestar, tenga en cuenta estos costos iniciales únicos que pagará después de que se acepte su oferta:

El pago inicial: suele oscilar entre el 5% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Sin embargo, los prestatarios calificados pueden poner tan solo el 3% con opciones como las hipotecas Home Possible o HomeOne de Freddie Mac. Ambos requieren un seguro hipotecario privado, lo cual es un gasto adicional a considerar.

Depósito de garantía: El depósito de garantía, también conocido como depósito de buena fe, asciende a aproximadamente el 1%-2% del precio de compra de la casa y es una suma que presenta con su oferta para mostrarle al vendedor que habla en serio. Durante el cierre, la cantidad que paga en depósito se puede aplicar a su pago inicial o costos de cierre.

Inspección de la vivienda: La inspección de la vivienda, que será su responsabilidad, suele costar entre 300 y 450 dólares, según estimaciones recientes de Rocket Mortgage, y le informará sobre la vivienda y sus posibles problemas. Su agente de bienes raíces debería poder recomendar varios inspectores bien calificados.

Costos de cierre: Los costos de cierre son lo que pagará a las personas que representan su compra, como su prestamista y agente de bienes raíces. También conocidos como tarifas de liquidación, los costos de cierre generalmente ascienden al 2% al 5% del precio de compra, y es posible que pueda transferirlos a su préstamo. Trabaje con su prestamista para encontrar el enfoque que mejor se adapte a su situación financiera.

Gastos de mudanza: Ya sea que contrate a una empresa de mudanzas profesional o haga su mudanza usted mismo, los recursos en línea como la calculadora de costos de mudanza de Realtor.com pueden ayudarlo a estimar los costos potenciales. Cuando contrate a una empresa de mudanzas, obtenga cotizaciones para asegurarse de obtener un precio justo y evitar el fraude de mudanza.

3. Planifique los gastos continuos: Una vez que esté en la casa, será responsable de realizar los pagos mensuales. Estos pueden incluir el capital de su hipoteca, intereses, impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios de vivienda, seguro hipotecario privado, pagos de depósito en garantía y tarifas de la asociación de propietarios. La mayoría de los prestamistas están de acuerdo en que no debes gastar más del 30% de tus ingresos brutos mensuales en estos gastos, aunque este número dependerá de tu situación financiera. También deberá ahorrar para los gastos de mantenimiento regulares, como el mantenimiento de los electrodomésticos.

4. Deje espacio para la flexibilidad: Asegúrese de tener en cuenta los ahorros para reparaciones o reemplazos de artículos costosos, como su techo o sistema HVAC. Esta flexibilidad en tu presupuesto también puede ayudarte a sobrellevar las emergencias financieras, como la pérdida del empleo, la enfermedad y otras circunstancias inesperadas.

5. Use herramientas para guiar su decisión: Para ayudarlo a responder la pregunta crítica de cuánto puede pagar por una vivienda, use la calculadora de asequibilidad de la vivienda de Freddie Mac que se encuentra en myhome.freddiemac.com. Este recurso gratuito en línea también ofrece una gran cantidad de información esencial para guiarlo en cada etapa de su viaje a casa.

Mientras busca la casa de sus sueños, manténgase preparado e informado. Un aspecto esencial para hacerlo es establecer un presupuesto realista que tenga en cuenta los verdaderos costos de ser propietario de una vivienda. (StatePoint)