Pasos para crear un presupuesto que te empodere

Según expertos en finanzas personales, puede que haya llegado el momento de reescribir tu relación con el presupuesto, especialmente si tus relaciones con la tarea son negativas.

"Presupuestar no consiste en tener menos—es en sacar más de lo que tienes", dice David Chubak, director y responsable de Gestión de Patrimonios y Participación de Campo en Edward Jones. "Cuando se ejecuta eficazmente, es la hoja de ruta que convierte el caos financiero en claridad."

Para ayudarte a alinear tus finanzas con tus metas y valores, Edward Jones comparte estos pasos de presupuesto:

Haz un seguimiento de ingresos y gastos: Descubre qué se está ganando y qué se gasta. Para tener una visión clara, considera profundizar en categorías detalladas de gasto, como vivienda, alimentos, cuidado infantil, entretenimiento, ahorro y deuda. Asegúrate de tener en cuenta los gastos anuales y semestrales como las primas del seguro. Tanto si usas una hoja de cálculo, una lista o una app, recuerda que lo más importante es la constancia, así que busca una herramienta que te ayude a mantener el hábito.

Usa la regla 50/30/20 como referencia: ¿No sabes cómo apropiarte de tu dinero? Muchos asesores financieros sugieren la regla 50/30/20 como guía. Esto significa usar el 50% de tus ingresos para las necesidades, el 30% para los deseos y el 20% para el ahorro y el pago de deudas.

Establece tu presupuesto objetivo inicial: Puede que descubras que tus gastos actuales superan tus ingresos o que no te permiten alcanzar tus objetivos financieros. Si es así, busca artículos económicos que puedan recortar o cambiar por alternativas más económicas. Para ganar más espacio en tu presupuesto, también podrías generar más ingresos dedicándote a un trabajo extra, buscando un puesto mejor remunerado o pidiendo un aumento. Si aún no estás ajustando tu presupuesto tras estas medidas, quizá sea momento de repriorizar tus objetivos.

Crea un fondo de emergencia: Incluso un presupuesto sólido puede verse descarrilado por circunstancias inesperadas. Asegúrate de que tu presupuesto incluya una partida para crear un fondo de emergencia que te prepare para todo, desde la pérdida de empleo y reparaciones de la vivienda hasta gastos médicos. Después de haber acumulado lo necesario para superar tres a seis meses de emergencia financiera, deja este fondo de emergencia intacto y céntrate en otros asuntos presupuestarios, como pagar deudas o invertir.

Controla tu presupuesto: Programa revisiones periódicas para asegurarte de que te mantienes en el camino y que tu presupuesto inicial fue correcto. Por ejemplo, si te has saltado una cuota anual de suscripción o has calculado mal un gasto, ahora es el momento de hacer ajustes.

Revisa tu presupuesto: Cada tres a cinco años, revisa tu presupuesto para ver si aún tiene sentido o si es necesario rehacerlo. También deberías hacer una pausa y reajuste presupuestario tras cambios importantes en tu vida, como el matrimonio, divorcio, nacimiento o la pérdida de un ser querido, o cuando haya grandes cambios en tus ingresos y gastos. Por ejemplo, deberías realizar una reestructuración del presupuesto después de eventos como la compra de una vivienda o una gran promoción.

Para más consejos sobre presupuestos o para conectar con un asesor financiero que pueda ayudarte a revisar tus finanzas y crear una estrategia de presupuesto que te permita alcanzar tus objetivos, visita edwardjones.com.

"Hacer un presupuesto puede ser un trabajo duro, así que hazlo agradable. Ya sea que afrontes los números solo o con pareja, combina el presupuesto con algo que disfrutes, como una buena comida en casa o tu capricho favorito. Y aseguraos de que vuestra atención no solo esté centrada en los recortes presupuestarios, sino también en los objetivos y prioridades hacia los que estáis trabajando", dice Chubak. (StatePoint)

ENGLISH:

Steps to Create a Budget That Empowers You

According to personal finance experts, it may be time to rewrite your relationship with budgeting, particularly if your associations with the task are negative.

“Budgeting isn’t about having less—it’s about making more of what you have,” says David Chubak, principal, head of Wealth Management & Field Engagement at Edward Jones. “When executed effectively, it’s the roadmap that turns financial chaos into clarity.”

To help you align your finances with your goals and values, Edward Jones is sharing these budgeting steps:

Track income and expenses: Discover what’s being earned and what’s being spent. To get a clear picture, consider delving into detailed spending categories, such as housing, groceries, childcare, entertainment, savings and debt. Be sure to factor in annual and semiannual expenses like insurance premiums. Whether you use a spreadsheet, a list or an app, remember that the most important thing is consistency, so find a tool that will make you stick with the habit.

Use the 50/30/20 rule as a guide: Not sure how to appropriate your money? Many financial advisors suggest the 50/30/20 rule as a guide. This means using 50% of your income for needs, 30% for wants and 20% for savings and debt repayment.

Set your initial target budget: You may learn that your current spending exceeds your income, or that it’s not allowing you to achieve your financial goals. If this is the case, look for budget items that could be cut or swapped for less expensive alternatives. To make additional room in your budget, you could also generate more income by pursuing a side hustle, seeking out a higher paying position or asking for a raise. If you’re still not balancing your budget after these measures, it might be time to reprioritize your goals.

Build an emergency fund: Even a solid budget can be derailed by unexpected circumstances. Be sure that your budget includes a line item for building an emergency fund to prepare you for everything from job loss and housing repairs to medical expenses. After you’ve amassed what you’d need to weather three to six months of a financial emergency, leave this rainy-day fund untouched and concentrate on other budget items, such as paying down debt or investing.

Monitor your budget: Schedule periodic check-ins to ensure you’re staying on track and that your initial budget was accurate. For example, if you missed an annual subscription fee or miscalculated an expense, now’s the time to make adjustments.

Review your budget: Every three to five years, review your budget to see if it still makes sense or whether a redo is necessary. You should also do a budgetary pause and reset after major life changes, such as marriage, divorce, birth or the loss of a loved one, or when there are big changes to your income and expenses. For example, you should complete a budget overhaul after events like a home purchase or big promotion.

For more budgeting tips, or to connect with a financial advisor who can work with you to review your finances and create a budgeting strategy that allows you to reach your goals, visit edwardjones.com.

“Budgeting can be hard work, so make it enjoyable. Whether you’re tackling the numbers solo or with a partner, pair budgeting with something you enjoy, like a nice meal at home or your favorite treat. And be sure your attention is focused not only on budget cuts, but also on what goals and priorities you’re working toward,” says Chubak. (StatePoint)