Pasos para crear un presupuesto que lo empodere

Según los expertos en finanzas personales, puede ser el momento de reescribir su relación con el presupuesto, especialmente si sus asociaciones con la tarea son negativas.

"Presupuestar no se trata de tener menos, se trata de hacer más de lo que tienes", dice David Chubak, director y jefe de Gestión de Patrimonio y Compromiso de Campo de Edward Jones. "Cuando se ejecuta de manera efectiva, es la hoja de ruta que convierte el caos financiero en claridad".

Para ayudarlo a alinear sus finanzas con sus metas y valores, Edward Jones comparte estos pasos presupuestarios:

Realice un seguimiento de los ingresos y los gastos: descubra lo que se gana y lo que se gasta. Para obtener una imagen clara, considere profundizar en categorías de gastos detalladas, como vivienda, comestibles, cuidado de niños, entretenimiento, ahorros y deudas. Asegúrese de tener en cuenta los gastos anuales y semestrales, como las primas de seguro. Ya sea que use una hoja de cálculo, una lista o una aplicación, recuerde que lo más importante es la consistencia, así que busque una herramienta que lo haga seguir con el hábito.

Use la regla 50/30/20 como guía: ¿No está seguro de cómo apropiarse de su dinero? Muchos asesores financieros sugieren la regla 50/30/20 como guía. Esto significa usar el 50% de sus ingresos para necesidades, el 30% para deseos y el 20% para ahorros y pago de deudas.

Establezca su presupuesto objetivo inicial: Es posible que descubra que sus gastos actuales exceden sus ingresos o que no le permiten alcanzar sus objetivos financieros. Si este es el caso, busque elementos presupuestarios que puedan recortarse o cambiarse por alternativas menos costosas. Para hacer espacio adicional en su presupuesto, también podría generar más ingresos buscando un trabajo secundario. Si aún no está equilibrando su presupuesto después de esta medida, podría ser el momento de volver a priorizar sus objetivos.

Construya un fondo de emergencia: Incluso un presupuesto sólido puede descarrilarse por circunstancias inesperadas. Asegúrese de que su presupuesto incluya una partida para crear un fondo de emergencia que lo prepare para todo, desde la pérdida del trabajo y las reparaciones de la vivienda hasta los gastos médicos. Una vez que haya acumulado lo que necesitaría para capear de tres a seis meses de una emergencia financiera, deje intacto este fondo para días de necesidad y concéntrese en otros elementos del presupuesto, como pagar deudas o invertir.

Supervise su presupuesto: programe controles periódicos para asegurarse de que se mantiene al día y de que su presupuesto inicial era preciso. Por ejemplo, si no cumplió con una tarifa de suscripción anual o calculó mal un gasto, ahora es el momento de hacer ajustes.

Revise su presupuesto: Cada tres a cinco años, revise su presupuesto para ver si todavía tiene sentido o si es necesario rehacerlo. También debe hacer una pausa presupuestaria y reiniciarla después de cambios importantes en la vida, como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento o la pérdida de un ser querido, o cuando haya grandes cambios en sus ingresos y gastos. Por ejemplo, debe completar una revisión del presupuesto después de eventos como la compra de una casa o una gran promoción.

Para obtener más consejos sobre presupuestos o para conectarse con un asesor financiero que pueda trabajar con usted para revisar sus finanzas y crear una estrategia presupuestaria que le permita alcanzar sus metas, visite edwardjones.com., inscribase a la clase de Finanzas que preenta el periódico El Latino American, llame al 05-632-1934

"Hacer un presupuesto puede ser un trabajo duro, así que hágalo agradable. Ya sea que esté abordando los números solo o con un compañero, combine el presupuesto con algo que disfrute, como una buena comida en casa o su golosina favorita. Y asegúrese de que su atención se centre no solo en los recortes presupuestarios, sino también en los objetivos y prioridades por los que está trabajando". (Punto de Estado)